Auteur : Patrick Gauthier

SAVIEZ-VOUS QUE…

Pour consulter votre fiche de crédit, il faut au préalable obtenir votre consentement.

Avec votre consentement, les institutions financières : banques, caisses et compagnies de financement, lorsqu’elles évaluent une demande de prêt, une carte de crédit ou une marge de crédit. Les assureurs pour certains produits d’assurance qui peuvent exiger une vérification de crédit. Les employeurs. dans quelques cas particuliers (par exemple pour un poste lié à la gestion de fonds), mais toujours avec votre accord. Il y a aussi les propriétaires de logement, ils demandent parfois votre consentement pour évaluer une demande de location.

Votre consentement peut être obtenu de différentes façons

• Par écrit : lorsque vous signez une demande de financement ou un contrat.
• En ligne : lorsque vous cochez une case du type « J’autorise la vérification de ma cote de crédit ».
• De façon implicite : dans certains cas limités prévus par la loi (ex. suivi d’un prêt déjà existant).

Sans votre autorisation, une entreprise n’a pas le droit d’accéder à votre fiche.

Au Québec vos renseignements personnels sont protégés par des lois, plus spécifiquement selon le cas;

• La loi sur la protection du consommateur (Québec)
• La loi sur la protection des renseignements personnels dans le section privé (Québec)
• La loi fédérale sur la protection des renseignements personnels et les documents électroniques

Ces lois obligent toutes entreprises à obtenir votre consentement avant de consulter ou partager vos informations

En résumé

Votre dossier de crédit est strictement confidentiel. Seules des organisations bien précises peuvent y accéder, et toujours avec votre consentement. Alors, la prochaine fois qu’on vous dit « tout le monde peut voir votre crédit », vous saurez que c’est complètement faux.

SAVIEZ-VOUS QUE…

De façon générale, vous entendrez parler de demande ou hit « hard » ou « soft » avec ou sans impact. Lorsque votre assureur en biens vous le demande pour établir votre prime de consulter votre fiche de crédit, il n’affectera pas votre score, il en est de même lorsqu’un consommateur souhaite consulter sa fiche de crédit.

Cependant si un prêteur ou créancier potentiel consultait votre fiche, alors votre pointage s’en trouverait affecté. Comme votre pointage est basé sur l’historique de votre dossier, le nombre de demandes qui seraient faites affecteraient en conséquence votre pointage. Si plusieurs demandes sont complétées en peu de temps pour la recherche par exemple d’un prêt auto, le score sera réajusté puisqu’il s’agit d’une seule demande avec plusieurs prêteurs. Le calcul de l’algorithme s’ajustera en conséquence.

Au Canada, vous pouvez contacter Equifax et Trans-Union pour obtenir une copie de votre fiche de crédit, la démarche est sans frais pour les consommateurs.

Vous pourriez aussi obtenir votre profil de crédit avec certain site bancaire qui l’offre à leur client ou auprès de tiers tel que Borowell ou Credit Karma

Lorsque vous faites appel aux experts d’uneauto.ca, vous vous assurez que nous limitons au maximum l’impact de notre travail sur votre pointage. En effet, avant de transmettre votre demande à un prêteur, nous analysons votre fiche de crédit (1 hit) mais nous pouvons alors avec vous nous assurer de l’exactitude des informations, nous pouvons aussi faire un calcul préliminaire des ratios d’utilisations de votre crédit actuel ainsi que d’évaluer votre capacité de paiement selon les revenus que vous déclarez. Il y a plusieurs prêteurs dans le domaine automobile, notre expertise est de travailler à vous offrir celui qui pourra vous offrir les meilleures conditions d’emprunt pour votre prochain financement auto.

De plus, rappelez-vous qu’une surveillance régulière de votre fiche de crédit est d’ailleurs à recommander afin de vous assurer que les informations qui y sont contenues sont toujours exactes.